Häufige Fragen zu Immobilienkrediten

Welche Festzinsdauer ist bei einem Immobilienkredit sinnvoll?
Festzinsen bei einer Baufinanzierung bieten dem Bauherren eine sichere Kalkulationsgrundlage. Ob der Zinssatz auch für einen längeren Zeitraum als für 5, 8 oder 10 Jahren festgeschrieben werden soll, ist am besten mit einem Blick auf den Langzeit-Zinstrend zu beantworten. Im Vergleich der letzten 15 bis 20 Jahre gibt es in Deutschland heute immer noch ein Bauzins-Tief. Die Aufschläge für 20 oder 25 Jahre sind nur gering, so dass sich eine längere Zinsbindung durchaus lohnt.

Wie sichere ich mir heute schon günstige Zinsen?
Viele Banken bieten “Forward-Darlehen” an. Bei diesen Krediten kann ein Kreditnehmer bereits heute die Zinssätze mit seiner Bank vereinbaren, auch wenn der Kredit erst in zwei bis drei Jahren benötigt wird, beispielsweise für eine Anschlussfinanzierung bei einem auslaufenden Festzinsvertrag. In der Regel berechnen die Banken bei Forward-Darlehen einen geringen Zinsaufschlag.

Ist es sinnvoll Eigenkapital in das Finanzierungskonzept einzubringen?
Das hängt in erster Linie davon ab, ob Eigenkapital vorhanden ist. Grundsätzlich kann mit dem Einsatz von Eigenkapital der Kreditbedarf verringert und die Zinskosten reduziert werden. Bei einer Zins- und Tilgungsrate von beispielsweise 5,5 Prozent spart der Kreditnehmer bei einem Eigenkapital von 20.000 Euro über 1.100 Euro Zinskosten im Jahr. Diese Einsparung summiert sich über die gesamte Kreditlaufzeit auf mehrere zehntausend Euro. Wird weniger Kredit benötigt, als bei einer Vollfinanzierung kann der Kreditnehmer auch von günstigeren Konditionen profitieren.

Was sind Bereitstellungszinsen?
Immobilienkredite werden meist in mehreren Teilbeträgen ausgezahlt. Auf die noch nicht ausgezahlten Beträge berechnen viele Banken Bereitstellungszinsen. Diese können aber bei vielen Banken verhandelt werden, meist wird auch eine zinsfreie Auszahlungsfrist angeboten.

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Autor:
Claudia Schäfer
Kategorie:
Finanzen
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